美国晶片信用卡 才正要开始

(图／取自网路)

欧巴马发出行政命令，要求联邦政府发行新式的「晶片密码」信用及签帐卡；欧巴马政府表示，其目标为协助推动市场走向更安全的付款系统。

没错，一如多数美国人的信用卡，政府发送给数百万人、用于社会安全补助、公职人员退休金、退伍军人福利的卡片，用的都是磁条加签名这样的传统技术。为何美国花了这么长的时间，才採行这种欧洲行之有年的反诈欺措施？

晶片密码信用卡的目的就是减少诈欺，它们无法完全阻止，但确实有帮助；英国採用晶片密码信用卡后，大幅减少了某些类型的信用卡诈欺。

美国是唯一一个多数信用卡交易仍使用磁条和签名的富有国家，也是唯一一个伪造信用卡犯罪持续成长的市场。2012年，零售商、银行和发卡商在美国因为信用卡诈欺损失53亿美元，约佔全球半数。

问题在于，升级卡片（美国的流通卡片超过10亿张）十分昂贵，换新读卡机的成本更是惊人，升级全美国的读卡机得花上数亿美元。

不过，美国迟迟不採用新科技，不只是因为成本；毕竟，欧洲企业也得面临同样的问题。两地出现差异的主因有二：

1. 科技，1990年代，美国信用卡公司侦测潜在诈欺的能力大增，更能在销售时及时阻止。欧洲的信用卡公司在这方面跟不上美国，代表欧洲更有诱因改用晶片密码卡。

2. 规范，欧洲信用卡公司得支付大部分诈欺案带来的成本，也就更有动机减少诈欺；美国信用卡公司能将多数诈欺的成本，转嫁至零售商、甚至是消费者身上，也就没有太大的动机减低诈欺的成本。

由于零售商在美国得负担一大部分的诈欺成本，带头改用晶片密码卡的也是它们；四大连锁商Home Depot、Target、Walgreens和沃尔玛，已经花费大笔金钱改用相容于晶片密码卡的读卡机。到了明年10月，信用卡公司会让零售商的压力更上一层，开始要求技术最落后的单位负担诈欺交易的成本。

【101创业大小事/整理报导】

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