投资第一步:设定能感动你的目标

（图／取自网路）

投资这件事情对你来说是一件麻烦的事吗？你会花多少时间来管理你的投资，是每天看行情，还是隔一段时间才留意一次？ 

多数人对于投资没有特别的想法：一部份人只是机械化的在几家银行固定扣款买基金、没时间也没能力去管理这些投资。一部份的人则是非常积极的在管理他们的投资，时常留意报章媒体对于经济情势的报导、频繁的进出股市或是基金，为了做停利停损，时常买进卖出，为了管理投资花去他们不少的时间，心情也时常随着投资标的市值的变化而高低起伏，投资对这些人来说可以说是一个沉重的负担。 

因为没有投资目标，一般投资人普遍会有这样的现象：

1.  容易受到金融业者行销手段影响 

报章媒体上时常可以看到这样的讯息：xx基金，10天内100亿元上限已募满！XX基金热卖「额度有限」、基金即将募集截止。投信与基金公司刻意做宣传，营造热卖的氛围，或是特定公司的大幅广告一再重复 ，在其报导内容中该公司的经理人受访时，报导内容往往具有强烈暗示销售的意味、报喜不报忧，投资人在这些资讯的推波助澜下，时常冲动的去购买，不去考虑说购买这些投资商品对他们是否合适。

2.  容易有情绪化投资的行为

由于无法过滤排山倒海的投资资讯，报章媒体上有关经济情势变化、投资标的涨或跌等等资讯，造成投资人的恐慌，或对其产生充满希望的期待。投资人因而对其投资资产的判断，常常受到情绪影响，而做了一些不必要的买进卖出的行为，让金融业者多赚了手续费，而投资人的投资报酬率却常常无法得到合理的报酬。 

那要如何改善这种现象呢？最好的方式把你的投资跟你的财务规划结合起来，也就是说利用财务规划，先把你想要完全的财务目标找出来。因为有了这些目标，你才能根据这个来设定自己的投资目标，当你把这些花点时间规划好了，以后你的投资就像装了导航系统GPS一样，你将不再因为市场的波动而患得患失。你可以多把时间花在工作、家人与休闲上，投资让它正常的运作，你只要定期花些时间再做检视就好。 

要把你的投资跟你的财务规划做结合，在实务上要怎么做？ 以下是几个方向：

1.  列出能感动你的财务目标

把你想要的梦想、人生想要完成的目标写出来，这些目标是你真心渴望去完成的，而不是人云亦云的目标。例如说每个人都说该做退休规划，但是你的退休规划应该跟别人是有所不同的，退休后可能还有长达20、30年的时间，你不会期待每天在家看电视过日子吧!但是该如何过退休生活：再进修、培养自己的兴趣、当志工做公益，甚至再创业也不无可能，把这些目标根据自己的需求想得更仔细些，让它变成对你是有意义的目标，你才会有动力以后持续的来完成它。 

2.  把你的财务目标具体化

如果你只是想说我5年后要买房子，这不是设定财务目标，这只是空想，但是当你把它具体化:买在什么地段、附近房价如何? 房子总价约多少、你需要准备多少头期款、贷款多少、装潢费用多少等，你可以把它一一列出来，这才是一个真正具体的数量化的财务目标。

3.  如何完成财务目标

5年后要买房子总价或20年后需要准备的退休金等，这些都是已经把财务目标数量化的数字。接下来要来思考：如何利用金融工具来完成这些目标。不同的金融工具有不同的风险程度、期望报酬率等，你可以根据自己的需求来做选择，由于在前面你已经把财务目标数量化了，有了这些数字，还有要达成财务目标所需要的时间、投资金额(每月或季、年等)、预估目标报酬率等等，你将可以进一步做投资工具的选择。

 4.   选择适合的投资标的

你可以根据你的投资策略、预估目标报酬率、风险属性等，建立你的投资资产配置，当然投资标的的管理费是一大考量因素，在复利效果影响下，即使只是一年多2%费用的差距，在20年后投资报酬率将减少49%，可说影响颇大。

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