理财机器人成显!学臺湾新创团队 打造金融界AlphaGo

过去人们很难想像在复杂的围棋对弈中，人类会败给电脑，而 AlphaGo所拥有的，则是过去任何程式都没有的「自我成长」能力，如今这样的技术将被用于理财，打开全球财富管理新的可能性！

忆起刚投入机器人理财顾问（Robo-Advisor，以下简称理财机器人）的研究的情景，仲丞国际股份有限公司创办人顾家祈表示说：「亲人曾因理专而赔钱，这件事带给我灵感」。

原来，臺湾的理专收入来自于客户的资产移动，藉由更换投资标的或加大投资金额，理专能够从中赚取业绩。「难道就不能有更公允的理专出现吗？」这样的念头，让顾家祈下定决心往理财机器人发展。

以深度学习为目标　顾家祈打造金融界AlphaGo

(图/取自网路)

拥有数学背景的顾家祈，为了提供投资者更客观的理财建议，他曾运用数学模型计算臺股趋势，架设了以技术分析为主的策略选股平台─HiHedge，让投资者不用靠理专或股市名师，也可判断当前金融趋势。

但这样还不够，正如AlphaGo蒐罗世界棋谱后，自行得出最佳结论打败南韩棋士李世石一般，现在顾家祈要做的不只是「算出金融趋势」的运算平台，他要做的是在得出趋势后，能运算出「意见」的理财机器人，在他的目标里，最终理财机器人将能提供比理专还准确的投资意见。

少了业务话术，投资人若拥有具「大数据资讯库」加上「深度学习」的理财机器人，便能获取更客观的财富管理资讯，而这项技术目前已在最后测试阶段，预计七月底即可问世！

FinTech世界　理专与机器人共创双赢

(图/取自网路  永丰金证券董事长陈惟龙 )

新光金控资讯长章光祖表示，在今日的科技、金融环境下，金融业者与新创业者所要思考的，除了创新外，更重要的是如何提供「与众不同」的服务、客户体验。

他说：「理财专员在业界一直是流动的，大家可能都待过两、三间不同的银行，因此每位理专的『知识背景』差异性并不大。」若理财机器人的加入只是快速复制过去的资讯，这波FinTech革命，绝对称不上成功！

对理财机器人，永丰金证券董事长陈惟龙更期待这项服务技术除了能辅佐现行业务外，更能替金融业打开中产阶级市场，他说：「目前业界理专，普遍针对具一定资产的客户提供财富管理服务，但这并不代表一般民众不需要理财！」藉由机器人出现，不仅金融业可降低成本，也可连带降低民众参与财富管理的门槛，达到规模经济，他认为这才是理财机器人被业界期待的最大原因。

不起内闹  臺湾新创：想与业界合作共荣

另一位臺湾新创公司Fugle创办人叶力维，秉持团队使命「帮助投资者，在最短的时间获得精确的资讯，以做出正确而有获利的决策！」的想法，设立具有「理财资讯小帮手」功能的网站。

输入关键字、股票代号后，一张张如同便利贴的小卡便会出现在网页上，内容有相关新闻、基本概况、K线图、营收表等个股资讯，与其他财经网站不同的是，投资人可于页面中自由移动小卡，客制化对每位使用者而言，最方便、好用的介面！

而这项技术在今年又更上一层楼，随着Facebook 在Messenger上，推出的聊天机器人API平台开放，Fugle又有了新的转变。在Messenger对话框里输入所要查询的个股名称或营收等关键字，Fugle便会在对话中框立刻回覆使用者所需要的资料，不用额外下载看盘软体，Fugle便能如同Siri一样提供使用者股势相关资讯。

叶力维说：「我的终极目标是做出行动理财帮手，只要输入关键字，便能立即给予最完整的资讯！」根据现行法规，Fugle没有办法直接提供使用者投资建议，但叶力维表示，自己相当期待能与证券业等金融业者结合，力拼FinTech时代里，理财机器人所带来的可能性！

金管会：乐见金融业与科技团队结合

面对一间间新创公司所推出的产品，金管会主委丁克华表示，就科技公司而言，虽然依法不能对投资人提供金融商品或证券投资顾问服务，但身为主管机关的他，相当鼓励科技业者与金融业者相互结合，发展理财机器人。

至于金融业者，丁克华则直言：「依法金融业者本来就能合法销售金融商品，也能担任投资人顾问。」因此，若以理财机器人的方式，强化目前的服务品质，是最好的！

FinTech第一局胜败  取决于业者与新创合作速度

(图/取自网路 郭柏如)

资诚联合会计师事务所（以下简称资诚）会计师郭柏如表示，每位理专都有自己擅长的领域，例如有人擅长基金操作，有人擅长期货、债券操作，术业有专攻，但理财机器人却能克服这样的状况，提供通盘的财富管理意见。

根据资诚报告指出，全球有超过四○％的高净值资产人士，透过线上工具来检视资产及投资配置，超过三分之一的高净值资产人士，已经开始运用线上服务来管理资产，可见数位金融将逐渐成为财富管理的发展趋势。全世界紧锣密鼓开打FinTec大战，在一场理财机器人战役中，臺湾是否拿下一局，就待新创团队与金融业者结合的速度！

【101创业大小事／整理报导】

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