投资理财4大步骤
许多人不知道自己应该投资那些理财产品,下面就让专家为你列出投资理财的4大步骤,让你把握好机会,以财生财。
首先风险评测。
要清楚自己是什么类型的投资者,你的投资喜好是稳健型还是激进型,一般会有一个风险测评调查问卷来测评你的风险承受能力,因为这个是决定资产如何配置的关键因素。
其次是财务诊断。
在作出理财规划之前,一定要对自己或者家庭的财务状况做个体检,一般会有两张表,一张是家庭月度收支表,一张是家庭资产负债表,找到目前的家庭财务短板在哪里。
接下来是制订资产配置方案。
就好比踢足球一样,风险型的资产是前锋,负责获取高收益,比如股票,阳光私募等。稳健型资产是中卫,例如信託产品,虽然没有国家信用做保证,但是每个项目都有各自的抵押和担保,正常情况下也能兑付本金和收益。保本型资产是后卫,一般来说分为2类,一类作为家庭备用金放入活期存款,剩下的则可以考虑银行的开放式理财产品,国债,定期存款货币。当前是加快农业发展的最好时机_等。保障型资产就好像是守门员,一般来说可以配置储蓄性保险及少量实物黄金。资产需要在这四个类型中合理搭配,才能获得更好的稳定性,收益性和流动性。
最后资产方案的检测和调整。
理财方案不能一成不变,当市场环境或者投资者本身的财务状况发生变化时,理财方案需要根据具体的情况做出调整,最好每半年审查一次家庭理财方案,然后根据实际情况及时做出调整。
首先风险评测。
要清楚自己是什么类型的投资者,你的投资喜好是稳健型还是激进型,一般会有一个风险测评调查问卷来测评你的风险承受能力,因为这个是决定资产如何配置的关键因素。
其次是财务诊断。
在作出理财规划之前,一定要对自己或者家庭的财务状况做个体检,一般会有两张表,一张是家庭月度收支表,一张是家庭资产负债表,找到目前的家庭财务短板在哪里。
接下来是制订资产配置方案。
就好比踢足球一样,风险型的资产是前锋,负责获取高收益,比如股票,阳光私募等。稳健型资产是中卫,例如信託产品,虽然没有国家信用做保证,但是每个项目都有各自的抵押和担保,正常情况下也能兑付本金和收益。保本型资产是后卫,一般来说分为2类,一类作为家庭备用金放入活期存款,剩下的则可以考虑银行的开放式理财产品,国债,定期存款货币。当前是加快农业发展的最好时机_等。保障型资产就好像是守门员,一般来说可以配置储蓄性保险及少量实物黄金。资产需要在这四个类型中合理搭配,才能获得更好的稳定性,收益性和流动性。
最后资产方案的检测和调整。
理财方案不能一成不变,当市场环境或者投资者本身的财务状况发生变化时,理财方案需要根据具体的情况做出调整,最好每半年审查一次家庭理财方案,然后根据实际情况及时做出调整。
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