创业的资金规划与运用
2013-06-01
创业的资金规划与运用
近年来，一般产业普遍感受到市场经济不景气的压力，最近国内知名上市柜公司，因扩充过速，又逢国际经济不景气影响，导致资金筹措不及，造成公司倒闭，连带地使国内投资环境受到影响。因此企业为解除经济不景气所带来的冲击，平缓经营压力，採行有效的资金调度策略渡过经济困境，遂为重要的课题。
企业发生週转不灵的财务危机，剖析原因大多犯了「以短支长」的资金筹措禁忌，尤其中小企业在资金需求性质与金融机构互动方面，常发生向金融机构贷得短期资金后移作长期使用。所以企业固定资产所需之资金宜藉助长期负债或自有资本来融通，而日常营运或应付季节性变动所需的一些流动资产，则可以短期借款来支应。
一般企业资金规划着重在投资决策与融资决策。前者属于资金的运用决策，着眼于如何以最有效的资金配置，创造企业最大的投资收益，例如现金管理、存货管理、设备厂房或新产品开发之资本投资等皆属之；而融资决策则着眼于如何寻求最低成本、最为可靠的资金来源，例如金融机构贷款及寻求政府辅导体系提供的优惠贷款等等。而创业资金的筹措与运用，究竟要如何配置才最妥适，则须视企业本身之情况与条件、所需资金多寡与时间长短，以及资金用途对企业之影响，综合研判方能决定最适的筹资方式。
另外，企业平时的闲置资金所规划的投资工具，也可以当作资金不足时调度之用，公司的资金水库要做双向调节，当企业需要週转时资金就应充分回流，达到资金规划的目的。所以平时如何安排未来资金规划，掌握资金流量管理，详细规划可动用资金额度及来源，才是最佳的策略。
近年来，一般产业普遍感受到市场经济不景气的压力，最近国内知名上市柜公司，因扩充过速，又逢国际经济不景气影响，导致资金筹措不及，造成公司倒闭，连带地使国内投资环境受到影响。因此企业为解除经济不景气所带来的冲击，平缓经营压力，採行有效的资金调度策略渡过经济困境，遂为重要的课题。
企业发生週转不灵的财务危机，剖析原因大多犯了「以短支长」的资金筹措禁忌，尤其中小企业在资金需求性质与金融机构互动方面，常发生向金融机构贷得短期资金后移作长期使用。所以企业固定资产所需之资金宜藉助长期负债或自有资本来融通，而日常营运或应付季节性变动所需的一些流动资产，则可以短期借款来支应。
一般企业资金规划着重在投资决策与融资决策。前者属于资金的运用决策，着眼于如何以最有效的资金配置，创造企业最大的投资收益，例如现金管理、存货管理、设备厂房或新产品开发之资本投资等皆属之；而融资决策则着眼于如何寻求最低成本、最为可靠的资金来源，例如金融机构贷款及寻求政府辅导体系提供的优惠贷款等等。而创业资金的筹措与运用，究竟要如何配置才最妥适，则须视企业本身之情况与条件、所需资金多寡与时间长短，以及资金用途对企业之影响，综合研判方能决定最适的筹资方式。
另外，企业平时的闲置资金所规划的投资工具，也可以当作资金不足时调度之用，公司的资金水库要做双向调节，当企业需要週转时资金就应充分回流，达到资金规划的目的。所以平时如何安排未来资金规划，掌握资金流量管理，详细规划可动用资金额度及来源，才是最佳的策略。
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