国人理财偏好定存 年轻人最保守

（图／取自网路)

超过6成的民众对退休前完成退休金计画没有信心，且越年轻越没有信心，距离退休还有25年以上的民众高达73%都没信心。此外在退休金投资上，多数人仍以定存为主要方式，且越年轻的族群，利用定存存退休金的比例也越高。

专家在社会趋于老龄化的趋势下，个人需有意识必须为自己的退休金绘画承担更多责任；他建议，应把握尽早开始、准备充分、分散风险原则，才有机会达到退休规画目标。

存退休金3大重点 尽早开始、准备充分、分散风险

专家归纳出进行退休规划常见的问题，包括个人惰性、臺湾的劳退制度缺乏自提部分强制化的要求，以及在无法消化大量的投资资讯下，个人常做出不利的决定，例如趋于保守的决策等。专家表示有三件事情应该持续做，包括Start Early(尽早开始)、Save Enough(准备充分)、Diversify Risk(分散风险)。

前两者要靠个人迈出第一步，但在分散风险的部分则是资产管理业者该协助之处；通过资产配置，提供客户很多低波动，稳定收益的商品，作为个人退休规划的核心，以专业的投资管理，灵活的资产调整，来协助个人在不同的时段和行情分散风险。

重视「保本」 定存成为多数人首选

在选择退休金理财方式的时候，多数人还是认为「保本」最重要，因此无论哪个年龄层，把定存当作最主要存退休金的管道，平均国人高达4成理财工具都是使用定存。且越年轻越爱定存，距离退休只剩5年内的族群，约有40%，不过随着距离退休越远，偏好定存的比例却越高，距离退休还有21年以上的族群，就有47%是使用定存当作准备退休金的主要工具。

民众普遍对退休感到不安，反映出理财观念仍需加强，调查中除了发现民众在退休金的规画上准备不足、投入偏低之外，更发现国人的退休理财心态及策略普遍保守，各年龄层认为「保本」是退休理财优先考量者均高，距离退休尚有 25 年以上时间的年轻族群，看重「保本」的比率更超过六成，因此，年轻族群也有 47%的比率选择以「定存」作为主要退休理财工具。

面对国人在做退休规划的种种考量，专家强调，不单只要考虑复利的因素，更要对收益预期要有正切的认知，退休理财每年都抱持最高收益的预期，是错误心态；每年有符合自己的风险承受能力，能战胜通货膨胀，又能维持长期稳定，才是退休理财合理的预期收益水准。

【101创业大小事／整理报导】

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