退休3迷思　教你有尊严的养老

（图／取自网路）

远见杂志与施罗德投信曾经在2014年针对全国20县市30至55岁上班族（不含军公教）进行一项退休行为及劳退新制调查，结果显示，有高达53％的个人没有信心达到理想退休生活。

另外，不管是现行劳退制度或拟改革的方案，民众都对政府缺乏信心，对现行制度无信心者占73.8％。进一步询问受访者预估退休后每月生活开销时，竟有36.4％回答每月需求是1万～2万元，有29.4％的人回答 2万～3万。

而平均预估的生活费 只占退休前收入的43.3％，民众对所得替代率的平均期望值只有退休前收入的43.3％。退休对多数人来讲可能都是10年、20年以后的事，因为事情不是现在马上需要去面对的，因此，可能很多人根本就不会为退休做任何准备，或是有在做准备，但是不会特别去研究以现有的准备方式，是否到时可以完成退休无虞的目标？

以下列举出一些退休准备常见的迷思：

迷思1：退休后我并不需要用到太多钱

很多人 以他们现在的生活状况 来估计 以后需要的退休生活费，例如，上述的调查 有约四成的民众 估计退休后 每月只需要1万元～2万元，而平均预估退休后 的生活费 只占退休前收入的43.3％，这样子的估算 其实有几个盲点存在。

1.  没有考量到通货膨胀的因素

通货膨胀造成的物价上涨，短期你可能没有感觉，但是长期来看 却是你不可忽略一项重要因素。就像以前在餐馆一颗水饺是2.5元，但是现在 在台北等都会区，早就变成一颗5元、6元或是更贵了，

退休准备不考量通货膨胀因素，会造成低估退休需要的准备。

依照不同的通货膨胀率，把经过不同时间后的通膨率算出来，在3%通膨下 30年的通膨率是2.43，意思是 现在的100元，考量通膨后30年后的实际价值是100元/2.43=41.2元，而一颗水饺 现在5元，30年后 等于5元x2.43=12.2元，

所以做退休准备不能不把通货膨胀的因素考虑进去，免得造成准备不足的状况。

2. 健康状况也是左右退休准备的一大因素

经过了15年、20年，你的身体状况 可能跟现在完全不一样，老化是正常现象，而老年安养的各项费用 可能是 你现在所无法想像的到的，除了退休生活费以外，老年安养、看护等各项费用，甚至可能高过于你退休后所需要的生活费。

迷思2：退休后只要顾好我自己就好了

也许你认为退休后只要顾好自己或是夫妻的生活就好了，事实是：当你退休时你的父母亲也正好是年老的时候，他们可能会罹患失智症或其他疾病，需要看护、医疗等等，而这都是在你退休生活费之外的开销，你必须要为这一部份预先做准备。

迷思3：退休后只要有全民健保就够了

根据卫生福利部的调查 2014年失能率 是全人口的3.28%，老年人口的16.50%，2014年全人口失能人数74万人，年龄层的失能比率：65岁以上 是7.63% ，75岁以上 是23.19%，而85岁以上是56.23%。

老年人有可能是 因为失能、失智或是健康问题需要长期看护，而看护的费用并不便宜，如果是24小时看护，费用更是高达6~9万元一个月，长期看 需要的器材诸如轮椅、电动床、气垫、卫浴设备等等，也都是不小的开销。

长期看护不只是金钱上的负担而已，据统计长期照护的对象有66%是由家人或亲属照顾，甚至有人是必须辞去原来的工作，来担任此照护的工作，

如此一来，少了工作的薪水收入，又增加了长期照护的医疗支出，对于家人来说都是沉重的负担。

做退休规划时应该要考量更广泛的层面预做准备，让自己可以过一个快乐有尊严的退休生活！

【101创业大小事／整理报导】

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